ФУНКЦІОНАЛЬНА АДАПТАЦІЙНА ЕКВІВАЛЕНТНІСТЬ МІЖНАРОДНИХ ПРАКТИК У БАНКІВСЬКОМУ РЕГУЛЮВАННІ: МЕТОДИЧНИЙ ПІДХІД ДЛЯ УКРАЇНИ
DOI:
https://doi.org/10.32782/2413-9971/2026-61-16Ключові слова:
банківська система, адаптивний розвиток, цифрове регулювання, міжнародні практики, функціональна адаптаційна еквівалентність, штучний інтелект, модельний ризик, RegTech, SupTech, операційна стійкістьАнотація
Статтю присвячено розробленню методичного підходу до адаптації міжнародних практик цифрового регулювання, управління даними, моделями та технологічними залежностями до умов банківської системи України. Обґрунтовано поняття функціональної адаптаційної еквівалентності, за якого результативність трансферу визначається не формальною подібністю нормативних вимог, а здатністю модифікованого механізму забезпечити співставний управлінський результат. Запропоновано рекурсивну процедуру, що поєднує діагностику функціональних розривів, оцінювання їх критичності, некомпенсаторну порогову перевірку, багатокритеріальне ранжування, інституційну модифікацію, пілотування та ex post моніторинг. Систематизовано пріоритети адаптації для України у сферах data governance, model governance, RegTech/SupTech, third-party risk, операційної та кібернетичної стійкості. Обґрунтовано, що першочерговими мають бути практики, які створюють інформаційні, модельні та інституційні передумови для безпечного масштабування інтелектуальних технологій. Запропоновано поетапну дорожню карту на 2026–2035 рр., побудовану за принципом readiness gates.
Посилання
Dolowitz D. P., Marsh D. Learning from Abroad: The Role of Policy Transfer in Contemporary Policy-Making. Governance. 2000. Vol. 13. No. 1. P. 5–23. DOI: https://doi.org/10.1111/0952-1895.00121.
Rose R. What Is Lesson-Drawing? Journal of Public Policy. 1991. Vol. 11. No. 1. P. 3–30. DOI: https://doi.org/10.1017/S0143814X00004918.
Teece D. J., Pisano G., Shuen A. Dynamic Capabilities and Strategic Management. Strategic Management Journal. 1997. Vol. 18. No. 7. P. 509–533. DOI: https://doi.org/10.1002/(SICI)1097-0266(199708)18:7<509::AID-SMJ882>3.0.CO;2-Z.
Duchek S. Organizational Resilience: A Capability-Based Conceptualization. Business Research. 2020. Vol. 13. P. 215–246. DOI: https://doi.org/10.1007/s40685-019-0085-7.
Basel Committee on Banking Supervision. Digitalisation of Finance. Basel : Bank for International Settlements, 2024. 46 p. URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d575.htm (дата звернення: 29.08.2026).
Financial Stability Board. The Financial Stability Implications of Artificial Intelligence. Basel : FSB, 2024. URL: https://www.fsb.org/2024/11/the-financial-stability-implications-of-artificial-intelligence/ (дата звернення: 29.08.2026).
European Parliament, Council of the European Union. Regulation (EU) 2024/1689 of 13 June 2024 laying down harmonised rules on artificial intelligence (Artificial Intelligence Act). Official Journal of the European Union. 2024. URL: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1689/oj (дата звернення: 29.08.2026).
European Parliament, Council of the European Union. Regulation (EU) 2022/2554 of 14 December 2022 on digital operational resilience for the financial sector. Official Journal of the European Union. 2022. L 333. P. 1–79. URL: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2022/2554/oj (дата звернення: 29.08.2026).
Basel Committee on Banking Supervision. Principles for the Sound Management of Third-Party Risk. Basel : Bank for International Settlements, 2025. URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d605.htm (дата звернення: 29.08.2026).
Basel Committee on Banking Supervision. Principles for Operational Resilience. Basel : Bank for International Settlements, 2021. URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d516.htm (дата звернення: 29.08.2026).
Basel Committee on Banking Supervision. Principles for Effective Risk Data Aggregation and Risk Reporting. BCBS 239. Basel : Bank for International Settlements, 2013. 28 p. URL: https://www.bis.org/publ/bcbs239.htm (дата звернення: 29.08.2026).
Crisanto J. C., Leuterio C. B., Prenio J., Yong J. Regulating AI in the Financial Sector: Recent Developments and Main Challenges. FSI Insights. 2024. No. 63. Basel : Bank for International Settlements, 2024. 38 p. URL: https://www.bis.org/fsi/publ/insights63.htm (дата звернення: 29.08.2026).
Board of Governors of the Federal Reserve System, Office of the Comptroller of the Currency, Federal Deposit Insurance Corporation. Revised Guidance on Model Risk Management : Supervisory Letter SR 26-2, 17 April 2026. URL: https://www.federalreserve.gov/supervisionreg/srletters/SR2602.htm (дата звернення: 29.08.2026).
Національний банк України. Стратегія розвитку фінансового сектору України (оновлено). Київ : НБУ, 2025. URL: https://bank.gov.ua/ua/about/develop-strategy (дата звернення: 29.08.2026).
Про затвердження Положення про відкритий банкінг в Україні : постанова Правління Національного банку України від 25.07.2025 № 80. URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_25072025_80 (дата звернення: 29.08.2026).
Національний банк України. Використання штучного інтелекту учасниками ринку фінансових послуг України. Офіційне інтернет-представництво Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/supervision/artificial-intelligence (дата звернення: 29.08.2026).
Національний банк України. Розпочинається обговорення проєкту вимог щодо управління ризиком третіх сторін у банках та банківських групах. 09.03.2026. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/rozpochinayetsya-obgovorennya-proyektu-vimog-schodo-upravlinnya-rizikom-tretih-storin-u-bankah-ta-bankivskih-grupah (дата звернення: 29.08.2026).
Про затвердження Положення про регуляторну платформу для тестування послуг, технологій та інструментів на ринках фінансових послуг, платіжному ринку, заснованих на інноваційних технологіях : постанова Правління Національного банку України від 30.03.2023 № 39. URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_30032023_39 (дата звернення: 29.08.2026).
Saaty T. L. Decision Making with the Analytic Hierarchy Process. International Journal of Services Sciences. 2008. Vol. 1. No. 1. P. 83–98. DOI: https://doi.org/10.1504/IJSSCI.2008.017590.
Munda G. Social Multi-Criteria Evaluation: Methodological Foundations and Operational Consequences. European Journal of Operational Research. 2004. Vol. 158. No. 3. P. 662–677. DOI: https://doi.org/10.1016/S0377-2217(03)00369-2.
Kolodiziev O., Krupka M., Shulga N., Kulchytskyy M., Lozynska O. The Level of Digital Transformation Affecting the Competitiveness of Banks. Banks and Bank Systems. 2021. Vol. 16. No. 1. P. 81–91. DOI: https://doi.org/10.21511/bbs.16(1).2021.08.
Kolodiziev O., Chmutova I., Lesik V. Use of Causal Analysis to Improve the Monitoring of the Banking System Stability. Banks and Bank Systems. 2018. Vol. 13. No. 2. P. 62–76. DOI: https://doi.org/10.21511/bbs.13(2).2018.06.
Zarutska O., Dobrovolska O., Masiuk I., Sonntag R., Ortmanns W. Risk Management through a Kohonen Map Bank Business Model Survey: The Case of Ukraine. Banks and Bank Systems. 2024. Vol. 19. No. 2. P. 221–233. DOI: https://doi.org/10.21511/bbs.19(2).2024.18.
Yehorycheva S., Khutorna M., Rudenko M., Vovchenko O., Tesliuk S., Gariaga L. The Development of Methodology of Banks’ Financial Stability Assessment by Taxonometric Method. Financial and Credit Activity: Problems of Theory and Practice. 2022. No. 1(42). P. 13–25. DOI: https://doi.org/10.55643/fcaptp.1.42.2022.3650.
Dolowitz, D. P., & Marsh, D. (2000). Learning from Abroad: The Role of Policy Transfer in Contemporary Policy-Making. Governance, vol. 13(1), pp. 5–23. DOI: https://doi.org/10.1111/0952-1895.00121.
Rose, R. (1991). What Is Lesson-Drawing? Journal of Public Policy, vol. 11(1), pp. 3–30. DOI: https://doi.org/10.1017/S0143814X00004918.
Teece, D. J., Pisano, G., & Shuen, A. (1997). Dynamic Capabilities and Strategic Management. Strategic Management Journal, vol. 18(7), pp. DOI: https://doi.org/10.1002/(SICI)1097-0266(199708)18:7<509::AID-SMJ882>3.0.CO;2-Z.
Duchek, S. (2020). Organizational Resilience: A Capability-Based Conceptualization. Business Research, no. 13, pp. 215–246. DOI: https://doi.org/10.1007/s40685-019-0085-7.
Basel Committee on Banking Supervision. (2024). Digitalisation of Finance. Basel: Bank for International Settlements. Available at: https://www.bis.org/bcbs/publ/d575.htm.
Financial Stability Board. (2024). The Financial Stability Implications of Artificial Intelligence. Basel: FSB. Available at: https://www.fsb.org/2024/11/the-financial-stability-implications-of-artificial-intelligence/.
European Parliament, Council of the European Union. (2024). Regulation (EU) 2024/1689 laying down harmonised rules on artificial intelligence (Artificial Intelligence Act). Official Journal of the European Union. Available at: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1689/oj.
European Parliament, Council of the European Union. (2022). Regulation (EU) 2022/2554 on digital operational resilience for the financial sector. Official Journal of the European Union, L 333, pp. 1–79. Available at: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2022/2554/oj.
Basel Committee on Banking Supervision. (2025). Principles for the Sound Management of Third-Party Risk. Basel: BIS. Available at: https://www.bis.org/bcbs/publ/d605.htm.
Basel Committee on Banking Supervision. (2021). Principles for Operational Resilience. Basel: BIS. Available at: https://www.bis.org/bcbs/publ/d516.htm.
Basel Committee on Banking Supervision. (2013). Principles for Effective Risk Data Aggregation and Risk Reporting (BCBS 239). Basel: Bank for International Settlements. Available at: https://www.bis.org/publ/bcbs239.htm.
Crisanto, J. C., Leuterio, C. B., Prenio, J., & Yong, J. (2024). Regulating AI in the Financial Sector: Recent Developments and Main Challenges. FSI Insights, 63. Basel: Bank for International Settlements. Available at: https://www.bis.org/fsi/publ/insights63.htm.
Board of Governors of the Federal Reserve System, Office of the Comptroller of the Currency, Federal Deposit Insurance Corporation. (2026). Revised Guidance on Model Risk Management. Supervisory Letter SR 26-2. Available at: https://www.federalreserve.gov/supervisionreg/srletters/SR2602.htm.
Natsionalnyi bank Ukrainy. (2025). Stratehiia rozvytku finansovoho sektoru Ukrainy (onovleno) [Strategy for the Development of the Financial Sector of Ukraine (updated)]. Kyiv: NBU. Available at: https://bank.gov.ua/ua/about/develop-strategy. [in Ukrainian].
Natsionalnyi bank Ukrainy. (2025). Pro zatverdzhennia Polozhennia pro vidkrytyi bankinh v Ukraini [On Approval of the Regulation on Open Banking in Ukraine]: Resolution of the NBU Board No. 80 of 25 July 2025. Available at: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_25072025_80. [in Ukrainian].
Natsionalnyi bank Ukrainy. Vykorystannia shtuchnoho intelektu uchasnykamy rynku finansovykh posluh Ukrainy [Use of Artificial Intelligence by Participants in the Ukrainian Financial Services Market]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/supervision/artificial-intelligence. [in Ukrainian].
Natsionalnyi bank Ukrainy. (2026). Rozpochynaietsia obhovorennia proiektu vymoh shchodo upravlinnia ryzykom tretikh storin u bankakh ta bankivskykh hrupakh [Discussion Begins on Draft Third-Party Risk Management Requirements for Banks and Banking Groups]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/rozpochinayetsya-obgovorennya-proyektu-vimog-schodo-upravlinnya-rizikom-tretih-storin-u-bankah-ta-bankivskih-grupah. [in Ukrainian].
Natsionalnyi bank Ukrainy. (2023). Pro zatverdzhennia Polozhennia pro rehuliatornu platformu dlia testuvannia posluh, tekhnolohii ta instrumentiv na rynkakh finansovykh posluh, platizhnomu rynku, zasnovanykh na innovatsiinykh tekhnolohiiakh [On Approval of the Regulation on the Regulatory Platform for Testing Innovative Services, Technologies and Instruments]: Resolution of the NBU Board No. 39 of 30 March 2023. Available at: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_30032023_39. [in Ukrainian].
Saaty, T. L. (2008). Decision Making with the Analytic Hierarchy Process. International Journal of Services Sciences, vol. 1(1), pp. 83–98. DOI: https://doi.org/10.1504/IJSSCI.2008.017590.
Munda, G. (2004). Social Multi-Criteria Evaluation: Methodological Foundations and Operational Consequences. European Journal of Operational Research, vol. 158(3), pp. 662–677. DOI: https://doi.org/10.1016/S0377-2217(03)00369-2.
Kolodiziev, O., Krupka, M., Shulga, N., Kulchytskyy, M., & Lozynska, O. (2021). The Level of Digital Transformation Affecting the Competitiveness of Banks. Banks and Bank Systems, vol. 16(1), pp. 81–91. DOI: https://doi.org/10.21511/bbs.16(1).2021.08.
Kolodiziev, O., Chmutova, I., & Lesik, V. (2018). Use of Causal Analysis to Improve the Monitoring of the Banking System Stability. Banks and Bank Systems, vol. 13(2), pp. 62–76. DOI: https://doi.org/10.21511/bbs.13(2).2018.06.
Zarutska, O., Dobrovolska, O., Masiuk, I., Sonntag, R., & Ortmanns, W. (2024). Risk Management through a Kohonen Map Bank Business Model Survey: The Case of Ukraine. Banks and Bank Systems, vol. 19(2), pp. 221–233. DOI: https://doi.org/10.21511/bbs.19(2).2024.18.
Yehorycheva, S., Khutorna, M., Rudenko, M., Vovchenko, O., Tesliuk, S., & Gariaga, L. (2022). The Development of Methodology of Banks’ Financial Stability Assessment by Taxonometric Method. Financial and Credit Activity: Problems of Theory and Practice, vol. 1(42), pp. 13–25. DOI: https://doi.org/10.55643/fcaptp.1.42.2022.3650.
Опубліковано
Номер
Розділ
Ліцензія
Авторське право (c) 2026 А.В. Грабарєв
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.